更新时间:04-10 (月光影子)提供原创文章
摘要:我国的国民经济在不断地发展,居民可以支配的收入明显地增加了,同时我国居民的个人理财的观念逐渐地增强了。当前,利润空间缩小、风险加大、竞争加剧,因此,上市银行的个人理财业务已成为我国商业银行最新的利润增长点,并受到越来越多的重视。然而,我国上市银行的个人理财业务还只是在起步阶段,上市银行个人理财业务迅速成长的过程中也出现了许多问题,笔者分析了个人理财业务的现状,更深层次地探讨银行个人理财业务的发展,提出相关的解决方案,并表明银行在这项业务上的发展方向。同时,我们还可以更深入地分析上市银行个人理财业务的成长趋向,在增多新型的理财产品,客户市场的理性定位,完善内部管理体系,建立专业人才等方面提出有效的建议。
关键词 上市银行;个人理财;发展趋势
目录
摘要
Abstract
1 绪论-1
1.1 个人理财的背景及意义-1
1.1.1 个人理财的背景-1
1.1.2 个人理财的意义-1
1.2个人理财业务国外现状-2
2 商业银行个人理财业务的概述-3
2.1 个人理财业务的概念-3
2.2个人理财业务的理论基础-3
2.2.1 生命周期理论-3
2.2.2 投资组合理论-3
2.2.3 金融创新理论-4
2.3 个人理财业务的特点-4
3 我国16家上市银行个人理财业务的现状及存在的问题-6
3.1 我国16家上市银行个人理财业务的现状-6
3.1.1 我国16家上市银行个人理财市场的发展势头强劲-6
3.1.2 我国16家上市银行个人理财产品种类状况-7
3.1.3 股份行和国有行占据个人理财市场-9
3.2 我国16家上市银行个人理财业务存在的主要问题-10
3.2.1分业经营限制了我国上市银行的个人理财业务-10
3.2.2 个人理财产品有非常严重的同质性,理财产品缺乏创新-11
3.2.3 我国16家上市银行个人理财业务门槛高-12
4 我国商业银行大力发展个人理财业务的对策建议-14
4.1 我国商业银行发展个人理财业务的外部有效策略-14
4.1.1 个人理财业务营销活动的开展-14
4.1.2 银行、证券及保险三大市场之间关系的重视-14
4.1.3 国外个人理财业务发展经验的借鉴-14
4.2我国商业银行发展个人理财业务的内部有效策略-15
4.2.1 打造独特品牌的理财产品,发挥品牌效应吸引客户-15
4.2.2 注重理财产品创新,根据客户需求和市场变化及时调整-15
4.2.3 建立个性化的客户服务体系,提供有针对性的优质服务-15
4.2.4 建立更加统一完善的门槛标准-15
4.2.5 提高员工技能要求的素质,员工定期进行培训和评估-16
4.2.6 建立并健全个人理财的风险管理体系,加强理财产品的信息披露-16
结论-17
致谢-18
参考文献-19